Содержание

Финансы

Статья

24 мая, 2023

Что такое личная инфляция и как ее определить

+ Лайфхаки, чтобы сократить расходы и сохранить сбережения.

С апреля 2022 по апрель 2023 продукты в Украине подорожали на 21,7%, коммуналка — на 4%, медицина — на 12%. Общая годовая инфляция составляет 17,9%. Из-за войны рост цен ускорился. А по оценкам Минэкономики, к концу 2023 года потребительские товары и услуги в Украине могут подорожать на 28% по сравнению с декабрем 2022.

Инфляция поражает каждого, но не затрагивает всех одинаково. Например, рост цен на бензин меньше повлияет на ваш бюджет, если у вас нет машины. Повышение арендной платы ничего не значит для тех, у кого есть собственное жилье. И когда вы видите заголовки о том, что инфляция выросла до 17%, эффект, который она оказывает на ваш личный бюджет, может быть больше или меньше.

Поговорим о том, как определить личный уровень инфляции и как это поможет в планировании финансов.

Что такое инфляция и что о ней нужно знать

Инфляция показывает, как меняются цены на товары и услуги за определенный период. А еще — как меняется покупательская способность денег. Данные о потребительской инфляции в Украине ежемесячно публикует Государственная служба статистики. Ниже данные за апрель 2023 года.

Источник: Госстат

В таблице показано, как изменились цены в процентном соотношении:

за месяц — по сравнению с мартом 2023
за 4 месяца — по сравнению с декабрем 2022
в годовом измерении — с апреля 2022 по апрель 2023
с начала года — с января по апрель 2023

Минус возле показателя означает дефляцию — снижение цен.

Как пользоваться этой таблицей? Возьмем, к примеру, услуги связи — с начала года они подорожали на 12,7%. Это значит, что если в декабре вы тратили на них в среднем $20, то в апреле сумма будет составлять примерно $22,5. На первый взгляд разница небольшая, но если вы возьмете больший период, то лучше поймете, в чем суть инфляции.

Например, за последние 5 лет (с апреля 2018 по апрель 2023) услуги связи подорожали на 46,9%. То есть если сегодня вы платите за них $22,5, то 2018 году эта сумма составляла $12.

Что такое личная инфляция и как ее определить

Официальные данные показывают, как меняется стоимость среднестатистической потребительской корзины. Но что, если ваши предпочтения не сходятся с выбором Госстата. Для таких случаев и существует понятие «личная инфляция».

Этот показатель отражает, насколько больше или меньше денег вы стали тратить на покупки за определенный период.

Чтобы определить личную инфляцию, нужно составить список расходов. Для этого удобно использовать Excel или мобильные приложения, подойдет и обычный блокнот. Список может выглядеть так:

продукты
одежда и обувь
косметика и уход
лекарства и медицина
товары для дома
услуги ЖКХ
аренда квартиры
заправка авто
развлечения (кино, кафе)
другое

Для расчетов может использоваться гривна, доллар или любая другая иностранная валюта.

Составлять список нужно каждый месяц, ведь наши покупки могут меняться в зависимости от сезона. Например, осенью, в сезон простуд, люди тратят больше денег на лекарства, зимой — на подготовку к праздникам, весной и летом — на отпуск и развлечения.

Есть еще один важный нюанс. Для некоторых категорий товаров нужно определять их месячную стоимость. Это правило касается одежды, обуви, бытовой техники, страховки — всех товаров и услуг, которыми вы планируете пользоваться долго.

Например, в октябре вы купили зимнюю куртку за $80. Скорее всего, вы будете носить ее года три — значит, потраченную сумму нужно разделить на количество месяцев ее использования:

80 / 36 = $2,2

Именно эту сумму нужно будет вносить в таблицу каждый месяц, пока покупка будет использоваться.

Когда у вас будут данные хотя бы за 2–3 месяца, можно приступать к расчету личной инфляции.

Начать можно с продуктов. С ними легко работать и на них уходит значительная часть бюджета. Каждый четвертый украинец тратит на еду 60% дохода.

Подсчитайте, сколько денег у вас ушло на продукты за текущий месяц. Сравните сумму с данными за предыдущий месяц или за аналогичный период прошлого года (если они есть). Чтобы определить уровень личной инфляции, используйте формулу:

(текущий период / прошлый период – 1) х 100

Допустим, в апреле этого года вы потратили на продукты $220, а в апреле 2022 — $170. Определяем уровень инфляции:

(220 / 170 – 1) х 100 = 29,4%

Теперь рассчитаем уровень инфляции, принимая во внимание все расходы в таблице ниже:

апрель 2022 — $615

апрель 2023 — $690

(690 / 615 – 1) х 100 = 12,1%

Чтобы получить более точные цифры, важно регулярно следить за тем, как меняется курс доллара. Можно сравнить результат с данными Госстата, чтобы определить, насколько личная инфляция выше или ниже официального показателя.

Что делать с результатом

Личная инфляция — это не просто цифры. Такой показатель помогает:

объективно оценивать финансовое положение
планировать бюджет
определять собственную покупательскую способность

Если цены растут быстрее, чем доходы за один тот же период, — покупательская способность снижается. Это сигнал о том, что нужно сократить расходы в категориях, где товары стремительно дорожают, или найти дополнительный доход.

Как изменить бюджет, чтобы снизить личную инфляцию

Выберите категории, в которых отмечается самый высокий уровень инфляции, и подумайте, что вы можете сделать, чтобы сократить расходы.

Чтобы снизить затраты на питание, можно сравнить цены на продукты в разных магазинах и на рынках, подумать, какие из них можно заменить на более доступные, а от каких и вовсе отказаться. Для сравнения цен в супермаркетах удобно использовать сервисы Supermarkets.com.ua и Gotoshop.
Если наблюдается высокий рост в категории связи, можно изменить тарифный план и найти интернет-провайдера с более выгодными условиями. Проверьте, не подключены ли к вашему номеру услуги, оплата за которые взимается автоматически. Возможно, некоторые из них вы подключили давно и они уже не актуальны.

Согласно исследованию Минэнергетики США, около 30% тепла теряется через окна. Чтобы уменьшить счета за отопление, можно позаботиться об энергоэффективности своего дома: утеплить его снаружи, заменить старые окна, остеклить лоджии. Экономия станет заметной уже в ближайшие 3 года, ведь наружное утепление дома может снизить потребление энергии на отопление до 30–50%.

Кроме того, уменьшить суммы в платежках помогут простые привычки:
- Не забывайте вынимать штекер из розетки после зарядки телефона и использования других бытовых приборов.
- Меняйте фильтры в кондиционерах — воздух не может свободно циркулировать через забитый фильтр, из-за этого прибор будет потреблять больше энергии для достижения нужной температуры.
- Замените лампочки на светодиодные. Используйте для уличного освещения светильники на солнечных батареях.
- Установите систему сбора дождевой воды и используйте ее для полива сада или мойки авто — это позволит сократить расходы на водоснабжение.
- Рассмотрите возможность перехода на тариф «День-ночь». Так вы сможете использовать более энергозатратные приборы с 23:00 до 7:00. В этот период стоимость электроэнергии будет рассчитываться по ставке 50% от фиксированного тарифа. Чтобы перейти на схему «День-ночь», нужно подать заявку в облэнерго.
Снизить расходы в путешествиях за границу или командировках можно с помощью сервисов, которые позволяют арендовать жилье без посредников. Например, вместо Airbnb, который берет около 14% сбора за бронирование, пользуйтесь Booking Direct Vacation Rentals. А с сервисом homestay.com можно договориться о проживании в семье по цене от $50 за ночь.

Почему инфляция — это не всегда плохо

«Один из плюсов инфляции — это стремление людей инвестировать», — пишет профессор Университета Пенсильвании Джереми Сигел в своей книге Stocks for the Long Run.

В какие активы вложить свои деньги, чтобы защитить их от потери стоимости, ведь доходность не всегда перекрывает инфляцию?

Эрик Леве, финансовый аналитик и инвестиционный директор фирмы по управлению активами Bailard (США), рекомендует включить в свой портфель:

Реальные активы, такие как золото или нефть. В период инфляции они дорожают так же, как и продукция, которая из них изготавливается.
Недвижимость. В период роста цен вы сможете поднять плату за аренду. Таким образом, с ростом инфляции ваши доходы тоже будут повышаться.
Акции. В условиях инфляции стоимость ценных бумаг компаний обычно возрастает. Многие бизнесы также выплачивают дивиденды своим акционерам. В периоды инфляции выплаты, как правило, увеличиваются. Это позволяет инвесторам получать постоянный доход, который поможет компенсировать потери от инфляции и сохранить деньги.

О том, как правильно инвестировать в акции во время инфляции, рассказал американский инвестор Уоррен Баффет в интервью CNBC. Купить ценные бумаги украинских и зарубежных компаний можно через сервис Freedom Finans.
Облигации с индексацией. Это ценные бумаги, стоимость которых привязана к индексу инфляции. При ее росте выплаты по таким облигациям автоматически увеличиваются, что помогает сохранить реальную стоимость сбережений. Купить ценные бумаги можно через брокеров, которые предоставляют доступ на международный рынок: Interactive Brokers, TD Ameritrade.

❗️ А вот чего ни в коем случае нельзя делать, так это хранить сбережения в наличке. Под действием инфляции их покупательская способность будет снижаться. С каждым годом на одну и ту же сумму вы сможете купить все меньше и меньше товаров.