Алена Мысько: «Растущий бизнес съедает намного больше денег, чем обычный»

Алена Мысько — финансовый консультант для малого и среднего бизнеса. Ментор стартапов в рамках программ Seedstars и Startups Wise Guys, преподаватель академии SMEA и спикер TEDx. Клиенты — MacPaw, Feel VR, The Svadba и другие компании.

В коворкинге Chasopys.UNIT Алена выступила с лекцией «Финансовое планирование без слез, страданий и напрасных надежд». Записали самое интересное.

 

Почему предприниматели боятся финансового планирования

1. Думают, что финансовое планирование — это набор непонятных инструментов, в которых сложно разобраться обычному человеку. На самом деле все проще, чем кажется.

2. Думают, что планирование — это способ предугадать будущее. Это не так. Планирование — это способ сократить количество рисков на будущее, но точно не предугадать его. Многое изменится, и это нормально.

3. Думают, что планировать не обязательно, ведь все меняется, бизнес растет и планы становятся неактуальными. Но ведь планы можно корректировать.

4. Думают, что финансовое планирование не работает. Основная проблема, о которой мы слышим от предпринимателей: «Я создал план, а он не осуществился». Потом оказывается, что план — единственное, что они сделали.

Дальше он не пошел, и остальные члены команды не в курсе, что должны участвовать в его выполнении.

5. Думают, что для финансового планирования нужно привлекать много специалистов, ведь один человек не в силах разобраться.

Эти мифы сейчас попытаемся развенчать.

 

С чего начать финансовое планирование

Для начала нужно разобраться в определениях. Помимо финансового планирования есть понятия «бюджетирование» и просто «планирование». Все они связаны.

Планирование — это этап, на котором вы составляете стратегию бизнеса, решаете, куда хотите двигаться, и какие долгосрочные цели ставите. А финансовое планирование — о том, как выразить планы в цифрах.

Помимо этого, каждая компания проходит определенный цикл, чтобы составить бюджет. Он начинается с планирования, стратегии, миссии, визии и финансового планирования, а заканчивается бюджетом.

Все это — абсолютно разные документы.

Когда ваш бизнес только начинает развиваться, вы задаетесь вопросами: какой продукт будете продавать, кто будет вашими поставщиками и партнерами, какая структура расходов и доходов у вас будет.

Это называется бизнес-планирование: элементарная бизнес-канва, на которой вы можете по пунктам расписать свои идеи.

После составления бизнес-плана, начинается этап стратегии. Вы создаете стратегическое планирование на 5-20 лет вперед: прописываете глобальное видение, куда хотите двигаться.

Дальше идут среднесрочные планы — операционные. Вы продумываете, как ежегодно будете двигаться к своей цели. Но не в цифрах, а в операционных возможностях: какой ресурс у вас есть — люди, наработки.

 

Важные этапы для создания финансового плана

1. Ставите цели. Например, какой доход хотите получить, сколько продуктов продать. Цели обязательно должны быть измеримыми, чтобы изложить их с помощью цифр.

2. Подбираете стратегии. Например, вы собираетесь продавать фотоаппараты. У вас может быть два варианта продаж — B2C и B2B. Это и есть стратегии, которые после проверяются на финансовых моделях, чтобы определить работающие.

По финансовой модели вы понимаете, какая стратегия будет давать выгодный процент прибыльности. В Украине я сравниваю такой процент с депозитной ставкой: вложенные в бизнес деньги должны приносить больше прибыли, чем такая же сумма на депозите.

 

 

3. Решаете, как выполнять план. Мы часто сталкивались с ситуациями, когда после составления финплана фаундер не доносит его до сотрудников. Сейлз-отдел не получает KPI по продажам, остальные не понимают, почему так загружены.

После того, как вы составили финплан, покажите его другим и выполняйте всей командой.

4. Контролируете, все ли идет по плану. Мы не можем разработать план, положить его на полку и забыть. Финансовый план — документ, который нужно открывать каждый месяц, чтобы сверяться, находить отклонения и решать, как на них реагировать.

 

Какими могут быть цели

Цели могут касаться разных сфер — финансы, клиенты, человеческий ресурс. Важно, чтобы все они были реалистичными. Сначала ставятся стратегические цели, потом — среднесрочные и краткосрочные.

Например, вы можете поставить цель «Уменьшить текучку кадров на 10%». В финансовом плане привлечение нового кадра намного дороже, чем удержание его внутри компании. Поэтому такие KPI потом привязываются к финансовой части.

Если говорить о финансовых стратегических целях, они могут звучать как «Создать финансово стабильную прибыльную компанию, поддерживать маржу на Х%».

Если говорить о годовых, можно увеличивать стоимость оплачиваемых часов, если вы занимаетесь сервисным бизнесом.

 

Что можно планировать

1. Прибыль — насколько эффективно вы реализуете свой бизнес. По сути, это главная ответственность предпринимателя и его основной KPI. Разумеется, бывают разные ситуации: месяцы подъема и месяцы падений.

Но в глобальном смысле ваша главная цель — получать прибыль.

2. Стоимость компании — как растет компания из года в год. Это показатель богатства вашей компании и того, какую стоимость (материальную и нематериальную) бизнес создал за период существования.

3. Денежные потоки — главный пункт стабильности любой компании. Чаще всего компании становятся банкротами не из-за того, что они убыточные, а из-за того, что у них не хватает денег на покрытие своих обязательств, выплаты зарплат, оплату аренды.

4. Дивиденды — часть прибыли, которую предприниматели получают по итогам финансового года/квартала.

 

Зачем нужны финансовые цели

Когда вы готовитесь к спортивным соревнованиям, постоянно измеряете, насколько хорошо у вас что-то получается. Например, за какое время вы пробежали или проплыли километр. Так вы анализируете, становитесь ли вы лучше, и что нужно подтянуть для победы.

В бизнесе так же. Если вы не ставите себе финансовых целей, будет тяжело понять, нормально ли вы справляетесь. Основной способ измерять и контролировать свой успех — выставлять KPI. Как раз они и зашиты в финансовый план.

 

Что дает финансовая модель

Финансовая модель — это «рентген бизнеса», который показывает, что идет не так и что нужно починить. Она помогает протестировать и изначально понять, какие риски вы можете понести в финансовом эквиваленте.

Что показывает финансовая модель:

 

 

У многих бизнесов есть проблема роста. Предприниматели набирают проекты, нанимают больше людей, увеличивают обороты по производству, но не понимают, что:

 

 

Все это важно планировать, чтобы избежать плачевных ситуаций.