cover
10 советов владельцам бизнеса от опытного финансиста

Как правильно управлять финансами

author

CFO в производственном бизнесе

Бизнес закрывается тогда, когда у него заканчиваются деньги. Поэтому важно уметь сохранять стабильный денежный поток.

Но с каждым днем делать это становится все сложнее. Объем продаж и маржинальность падают. Поставщики сокращают отсрочки, банки — кредитование, поднимают ставки и требуют залоги и кредитную историю.

Как сделать так, чтобы у растущего бизнеса не было проблем с финансированием?

Как правильно управлять финансами 0

Вот некоторые пункты, которые точно могут помочь:

Как правильно управлять финансами 1

Разделять личные финансы и финансы бизнеса

Часто бывает, что предприниматель берет из бизнеса деньги, когда ему нужно.

Как правильно управлять финансами 2

Это приводит к проблемам с ликвидностью — нехватке денежных средств в бизнесе и, конечно, значительно усложняет ведение контроля за расходами.

Забирать деньги из бизнеса можно при двух условиях: в бизнесе есть прибыль, что подтверждено результатами учета, и второе — есть деньги для выплаты дивидендов.

Как правильно управлять финансами 3

Заниматься финансовым планированием

Собственник так вовлечен в ежедневные операции, решение проблем и отработку заказов, что у него не хватает времени взглянуть на бизнес сверху.

Многие предприниматели не планируют денежный поток и поэтому рискуют попасть в кассовый разрыв или не обеспечить потребности в рабочем капитале для растущего бизнеса.

Зная заранее, сколько денег будет нужно, когда и для чего, предприниматель сможет установить отношения с банком или частным кредитором.

Как правильно управлять финансами 4

Банку точно понадобится некоторое время для проверки: подтверждения залогов и анализа финансовой отчетности.

Хорошее планирование повышает устойчивость к кризисам на рынке, способствует регулярной поставке материалов и повышает вероятность, что компания сможет реализовать лучшие возможности из тех, которые возникают на рынке.

Как правильно управлять финансами 5

Понимать полную картину финансового результата, иметь единую базу учета

Часто бывает, что у компании есть 2-3 учетные базы, которые мало связаны друг с другом.

Отсутствие единой базы учета всех операций приводит к тому, что никто не понимает точно, что происходит в бизнесе: бухгалтерская отчетность не сходится с управленческой, а та, в свою очередь, с налоговой. И никто не знает, почему именно.

Как правильно управлять финансами 6

Конечно, предприятия могут иметь разницу в бухгалтерском и налоговом учете, но это можно делать путем корректирования основной отчетности.

Как правильно управлять финансами 7

Следить за маржинальностью и оборачиваемостью продаж на уровне каждого товара или группы товаров

Как правильно управлять финансами 8

Вовремя обновлять ассортимент, чтобы иметь баланс между высокой оборачиваемостью по товарам, которые привлекают клиентов, и высокомаржинальным продуктам, которые дают возможность зарабатывать высокую премию.

Как правильно управлять финансами 9

Избегать высокой концентрации продаж

Если один из клиентов или менеджеров приносит более 50% выручки, его потеря может здорово пошатнуть бизнес.

Как правильно управлять финансами 10

Большие клиенты обычно начинают задерживать платежи, потому что понимают их важность для этого бизнеса. Менеджеры же могут вести себя неадекватно и диктовать условия, если имеют такую силу.

Как правильно управлять финансами 11

Усилить кредитный контроль

Если компания продает с отсрочкой платежа или делает предоплаты по поставкам (что не так часто встречается сегодня), ей необходимо убедиться в платежеспособности и надежности клиента или поставщика, проверив его юридические данные, собственников, историю в интернете и специальных базах.

Как правильно управлять финансами 12

В аудите это называется background check.

Как правильно управлять финансами 13

Читать контракты и оформлять договоренности в письменном виде

Хотя бы в электронной почте. Это нужно по двум причинам. Первая и главная – закрепить основные условия, чтобы избежать разногласий в процессе исполнения договора.

Как правильно управлять финансами 14

Вторая – проверять ключевые условия сделки и вовремя заметить ее влияние на денежный поток. Особенно важно при работе с длинными, но прибыльными контрактами.

Как правильно управлять финансами 15

Заранее начинать переговоры с банками

Найти своего финансового партнера, пройти первое знакомство, подготовить необходимые документы, которые подтверждают финансовое состояние и, возможно, залоги.

Как правильно управлять финансами 16

Компании, которым больше года, как правило, могут воспользоваться овердрафтом.

Овердрафт выполняет роль финансовой подушки и позволяет бизнесу использовать кредитный ресурс только в те дни, когда он нужен.

Как правильно управлять финансами 17

Хеджировать валютные риски

В условиях, когда национальная валюта регулярно проходит существенную девальвацию, необходимо следить, чтобы у компании была валютная выручка или валютные резервы под валютные обязательства.

Как правильно управлять финансами 18

Или воспользоваться кредитами в гривне. 

Как правильно управлять финансами 19

Следить за своевременностью оплат поставщикам и сотрудникам

Часто задержка возникает по невнимательности, иногда из принципа. И приводит к тому, что компания получает менее качественные товары по завышенной цене.

В итоге падает главное — мотивация сотрудников.

Как правильно управлять финансами 20

Перефразируя известную поговорку, скажу, что плох тот малый бизнес, который не мечтает стать крупным. Ведь если нет роста, то, скорее всего, есть постепенное замедление. Как обеспечить долгосрочный рост — это отдельный вопрос.

В нем ключевую роль играют, как минимум, 3 фактора:

, иконка 1

Продукт, его качество и соответствие рынку.

, иконка 2

Команда, которая развивает этот бизнес.

, иконка 3

Система привлечения и удержания клиентов.

В чем же тогда роль финансов? Именно в том, чтобы у команды хватило денег реализовать свои планы.

Поэтому после того, как великие идеи оформлены в стратегии и операционные планы составлены, важно сесть и спланировать: на какие из них денег хватит, а на какие нет.

Без финансового планирования растущий бизнес может совершить самую глупую ошибку – остановиться в 50 метрах от финиша. Потому что денег нет и самый ценный, но нетерпеливый сотрудник вместе со стратегией уходит к конкуренту.

Последние материалы
Ближайшие курсы
image Управление финансами
курс для предпринимателей и финансовых менеджеров
image Коммерческий директор
о прибыли и росте
image Маркетинговые коммуникации
как донести до аудитории месседж бренда
mail
Подпишитесь и получайте лучшие материалы от LABA
photo
Антон Шулык
Курс
Управление финансами
21 января - 20 февраля
  • контроль денег через финансовые отчеты
  • анализ рисков и доходности инвестиций
  • внедрение финансового планирования
  • финансовые навыки для собственников бизнеса
записаться